经济日报-中国经济网北京，10月28日。据中国银行业和保险监督管理委员会网站称，自从新型媒体购物形式的实时流媒体出现以来，它就受到了消费者的青睐，尤其是年轻消费者。其中一些与金融产品相关的实时营销活动存在隐患。为此中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了《 2020年第5号风险提示》，提醒广大公众：确定金融直播广告主体的资格，选择正规的金融机构和渠道，这一点很重要。

自从新的实时流媒体购物形式出现以来，它一直受到消费者特别是年轻消费者的青睐。其中，一些与金融产品相关的实时营销活动存在隐患。为此，中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了《 2020年第5号风险警告》，提醒广大公众：要注意识别金融直播广告主体的资格，选择正规的金融机构和渠道来开展业务。购买金融产品；仔细了解金融产品或服务的重要信息和风险等级，防止潜在的隐藏销售误导实时营销中的风险；树立科学合理的金融投资和消费观念。

1.当前的财务实时营销存在两个主要风险

（1）金融实况转播营销主体混乱，或者存在欺诈风险隐患

一种是不合格的主题“鱼眼混杂着珠子”。由于在直播平台上开设账户的门槛基本上没有限制，因此一些不合格的实体未经授权就进行了金融产品的直播销售，并且涉嫌非法或超出范围进行金融营销活动。甚至还有所谓的“技术公司”和“咨询公司”，它们以投资虚拟货币，外汇和在线财务管理为名从事欺诈活动。为了吸引用户，直播平台承诺会在平台充值后随时收取高额利润并提取现金。有被异化为非法筹款的风险。

第二个是实时平台信息的混乱环境。一些直播平台的信息设置混乱，无法清楚显示分期付款和贷款等金融产品的实际提供者。当主题不清楚并且风险未知时，平台用户可能受市场氛围和冲动消费的驱动。

第三是误导或欺骗非专业人员。一些不具备专业素质的人会自封为“金融管理专家”和“保险专家”，对金融产品的解释不当和类推不当。另外，直播平台的受众广泛，财务知识薄弱，风险防范能力差的用户容易被误导或欺骗。

（2）在实时营销活动中存在误导销售的风险

一种是虚假或夸大的宣传。一些现场直播的营销引人注目，夸大了对贷款产品，保险产品，理财产品的宣传和and头的宣传，例如：“最快x分钟贷款”，“最长免息xx天”，“免息” ”，“仅在第一个月需要几元，最高几百万美元的担保，“时限”等），但实际上大多数消费者无法满足广告中规定的免息条件，贷款条件或产品销售范围，或者“免息，不免息”，隐性保费逐月增加等。

第二个是交换概念并简单地比较价格。一些现场营销广告强调低利率，每天借入一万元的利息，很容易引起消费者对借贷成本的误解，但实际的综合年化利率却很高。有些只对保险产品价格进行简单比较，而没有详细介绍保险责任，故意隐瞒重要信息，例如排除，不确定的股息收入，甚至误解了保险产品的条款，声称“一切都得到保证”，这很容易导致消费者误解。

第三是没有信息披露，风险通知或提醒。一些实时流媒体营销活动未能充分提醒听众金融产品的风险和豁免，或者未能以引起消费者注意的方式解释重要信息，例如权利和义务，风险水平。消费者可能不完全了解风险。在这种情况下，他们被迫购买不合适的金融产品或服务。

根据《关于进一步规范金融营销和宣传行为的通知》，金融营销和宣传是商业活动的重要组成部分。未取得相应金融业务资格的市场主体，不得开展与金融业务有关的营销和宣传活动。有关单位应当在具备相应金融业务经营资格的前提下，自行开展金融营销和宣传活动，或者委托他人进行金融营销和宣传活动。所有金融机构应当履行金融营销宣传活动的主要职责，并有效规范其机构和合作伙伴的金融营销宣传活动。

2.消费者可以从三个方面提高风险预防意识

（1）确定直播员的资格

目前，大多数直播广播营销更倾向于扮演流量引导的角色。直播吸引了消费者的兴趣后，它提供了购买链接或离线渠道，以鼓励消费者购买金融产品或服务。消费者打算购买的，应当查明是谁发行市场广告，提供金融产品或服务，注意相应的金融机构，中介机构或人员是否具有经营资格，并选择正规的金融机构和渠道。请勿随意单击未标识的链接，也不要在正规金融机构的销售渠道以外的页面上随意提供重要的个人财务信息和身份信息，以防止欺诈风险和个人信息泄露风险。

（2）清楚看到直播内容

在实况广播场景中，由于实况广播时间限制或消费者半途而废，金融营销容易出现信息披露不足和消费者信息获取不完整的情况。建议合理对待现场营销活动，并在购买前充分了解金融产品或服务的重要信息，例如贷款产品的利率标准，实际年化利率，保险责任，除外责任，付款要求以及金融产品的投资风险。财富管理产品等，建立在支出手段内的生活消费观，并坚持科学合理的投资观。警惕某些金融直播广播营销中的信息披露不足，风险警告不足，明示或暗示的担保，无风险和保证利润的销售误导性问题，以免侵犯您的权益。

（3）注意财务消耗或投资风险

金融产品不同于普通商品。通常需要根据消费者或投资者的风险承受能力来推广它们。但是，实时流传输模式无法有效识别每个人的风险承受能力，并且无法进行一对一匹配。充分沟通。公众在了解金融产品或服务的合同内容，利率，免税条款，风险水平和风险程度之后，应对此有理性而清晰的理解，不要被现场营销所营造的盲目消费或冲动性投资的氛围所鼓动。其他重要信息，请仔细评估您是否负担得起或接受它，并根据您的实际需求和风险承受能力选择合适的金融产品。